【2017年版】徹底解説！ソーシャルレンディングとは

こんにちは！ALAKANです。

職業柄、毎日金融関係のあちらこちらから入ってくる訳ですが
以前から"投資型クラウドファンディング"通称ソーシャルレンディングと呼ばれる
サービスが気になっていまして、今日はそのソーシャルレンディングの概要について
まとめてみました。

ソーシャルレンディングとは

ソーシャルレンディング（投資型クラウドファンディング）はお金を借りたい人（企業など）と、お金を貸したい（投資家）人をインターネット上で結ぶサービスのことを言います。

画像引用元:https://www.sbi-sociallending.jp

2017年、現在の日本の制度の場合「お金を企業等に投資したい」と思っても
個人の投資家は個別で企業に投資をする事が非常に難しい状況下にあります。
それを出来るようにする為には資格の取得や、たくさんの書類を書いた上
いくつもの手続きを行わなければ投資をする事が出来ません。

そのような専門的な部分を代わりに行ってくれる仲介事業的なところが
ソーシャルレンディング業者になります。

ソーシャルレンディングのメリット

ソーシャルレンディングのメリットは大きく3つあります。

1:少額から投資が可能(1万円～)
案件によって異なりますが一口1万円から募集している案件が数多くあります。
少額投資が可能なことにより、複数の商品に分散投資をする事でリスクヘッジをする事ができます。

2:利回りが非常に高い
現在、1％にも満たない低金利が長らく続いている銀行の預貯金とは異なり
事業資金や不動産開発資金への融資が投資対象である為利回りが非常に高い事が特徴です。
おおよそ3%～15%前後になりますがみんなのクレジットは最大利回り14.5%、クラウドクレジットは最大利回り14.6%と凄い数値ですね..。

3:放置するだけで配当が貰える
ソーシャルレンディングでする事は、投資したい案件を選び投資金額を決めてそれでおしまいです。後は運用期間が終了するまで毎月配当をもらうだけです。

ソーシャルレンディングのデメリット

ソーシャルレンディングのデメリットは大きく3つあります。

1:元本保証が無い（貸し倒れのリスクがある）
ソーシャルレンディングの最大のリスクは融資先の貸し倒れです。
ソーシャルレンディングは投資商品の為、預金保険対象外となっており
原則として元本、配当は保証されません。

しかしながら2017年1月現在、国内のソーシャルレンディング会社で
貸し倒れが発生した前例はありません。ソーシャルレンディング会社は
融資先の厳重な審査や多くの業者は融資先と契約をする際に担保を設定したりと
万が一の事態を防いでいるのです。

とはいえ貸し倒れが発生するリスクは0％ではない為
ソーシャルレンディングの少額投資の特徴を活かし一人（一社）の相手に
全額投資するのではなく、小額を多数の相手に分散して投資する事で
貸し倒れのリスクを減らしましょう。

2:運用期間中のキャンセルは不可能
一度、入金した案件に関しては運用期間中はキャンセルおよび返金をする事ができません。毎月配当金などは貰えるものの、急にお金が必要になった場合に残額を一括返済させる等は行う事ができませんので、長期間無くても問題のない
余剰資金で投資を行いましょう。

3:運営会社倒産のリスク
ソーシャルレンディングの運営会社が倒産してしまっては元も子もありませんね。
ソーシャルレンディング市場は現在急成長し、大幅に拡大していますが
それに伴い怪しげな会社がたくさん乱立し始めているのも事実にあります。
きちんと調べた上で運営会社を選びましょう。

まとめ

ソーシャルレンディングは投資家にとっても借手からしてもお互いにメリットがあります。
投資家から見ると新たな高金利の投資手法が増え、また敷居が低い為
今まで投資を行いたいけど行えなかった人達が投資を始める新たなきっかけとなり
借手から見ると、新たな借入先が増えるなど、Win-Winのサービスなのです。

しかし、いくら貸し倒れリスクが低いというものの前述に記載がある通り
貸し倒れリスクは0％では無い為、万が一のことを備えて不動産担保付き案件を選んだり
少額で分散投資をしたりとリスク低減は心がけておきましょう。

普通預金や定期預金などに預けていても低金利の日本では
お金が増える事は一向にありません。まずは、低額&短期で運用が終わるような
リスクが低い案件からソーシャルレンディングを始めてみてはいかがでしょうか。

しかしながらそのような低リスクの案件は人気が高い為、すぐに募集が終了してしまう事がありますので、すぐに投資はしなくてもソーシャルレンディング会社の口座開設だけでも済ませて気になった案件があればいつでも投資できるようにしておくのがオススメです。

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